📢 Больше — в Telegram
На канале «БанкПрод» — короткие заметки и анонсы новых материалов. Подписывайтесь!
#финансовая_база
8 вопросов, которые надо задать перед потребительским кредитом
🔹 1. Какая полная стоимость кредита (ПСК)? Это все ваши расходы — проценты, комиссии, страховка — одной цифрой в процентах годовых. Реклама показывает «ставку от», а платите вы по ПСК: ищите её в рамке справа вверху в индивидуальных условиях.
🔹 2. Сколько платить в месяц и сколько верну всего? Попросите график платежей: аннуитет — это равные платежи весь срок, дифференцированный — сначала больше, потом меньше. Сложите все платежи — получите переплату в рублях. Ориентир: платежи по всем кредитам не больше половины дохода (банки считают это как ПДН — показатель долговой нагрузки).
🔹 3. Обязательна ли страховка и сколько она стоит? При потребительском кредите страховка добровольная, но за неё банк снижает ставку. Сравните: выгода от скидки против цены полиса за весь срок. От навязанной допуслуги обычно можно отказаться в течение 14 дней («период охлаждения») и вернуть деньги.
🔹 4. Какие ещё платные услуги вписаны в договор? СМС-информирование, подписки, сервисные сборы. Попросите назвать общую сумму к возврату цифрой и показать, где она в договоре. Каждая лишняя строка — ваши деньги, и убрать её проще до подписания.
🔹 5. Как погасить досрочно? Вернуть кредит раньше срока можно по закону и без комиссий. Уточните, за сколько дней предупреждать банк и как подать заявление. И главное: при частичном досрочном погашении сокращается срок или уменьшается платёж — от этого зависит ваша выгода.
🔹 6. Может ли банк менять ставку в одностороннем порядке? Ищите в договоре слова «банк вправе изменить». Если такое право есть — уточните, при каких условиях и насколько. Понятная ставка на весь срок лучше, чем дешёвая «на первый год».
🔹 7. Что в моей кредитной истории? БКИ — база, куда банки передают данные обо всех ваших кредитах. Отчёт оттуда бесплатно запрашивают через Госуслуги дважды в год. Проверьте до заявки: ошибки и забытые долги ухудшают условия или приводят к отказу.
🔹 8. У этой организации есть лицензия? Банк или МФО проверяются за минуту в реестре на сайте ЦБ. Признаки обмана: просят оплатить «страховку за одобрение» переводом на карту физлица, присылают договор ссылкой в мессенджере, торопят. Защита: сверяйте название с реестром и подавайте заявку только в приложении или офисе банка.
Соберите 2-3 предложения, сравните ПСК и общую сумму к возврату, закажите отчёт в БКИ — и подписывайте только то, где понятен каждый пункт.
@bankprodru